AML a Compliance

Pátá směrnice proti praní špinavých peněz (AMLD5, směrnice (EU) 2018/843) byla prvním zákonem EU, který zařadil kryptoměnové platformy do rozsahu pravidel proti praní špinavých peněz. Jako jedna z předních platforem pro digitální aktiva ve střední Evropě v té době Virtuse implementovalo plný soulad s AMLD5 v roce 2020: povinné ověření zákazníků pro všechny uživatele, s kontrolami know-your-client (KYC) běžícími na ověřovacím systému Sumsub pokrývajícím více než 220 zemí: kontrola dokladů, biometrické porovnání selfie, validace dokladu totožnosti a prověrky, typicky dokončené za pár minut.

V roce 2022 Virtuse přešlo od provozování vlastní burzy k centru služeb zaměřených výhradně na Bitcoin. Dnes už sami nepřijímáme prostředky do úschovy, neprovádíme transakce ani neregistrujeme obchodující zákazníky. Spojujeme vás s licencovanými partnery, kteří to dělají. Tato změna také přetvořila to, kde leží povinnosti AML, jak je vysvětleno níže.

Ne, jde o dva souběžné režimy. MiCA (nařízení (EU) 2023/1114) upravuje přístup na trh a chování: licencování poskytovatelů kryptoslužeb (CASP), zveřejňování informací a ochranu spotřebitele. Boj proti praní špinavých peněz zůstává samostatným režimem a každý CASP s licencí MiCA je podle něj „povinnou osobou“. Licence MiCA přidává povinnosti AML, nikdy je neodstraňuje.

AML balíček EU z roku 2024 nahrazuje starý řetězec směrnic: AMLR (nařízení (EU) 2024/1624), přímo použitelný jednotný soubor pravidel platný od července 2027; AMLD6 (směrnice (EU) 2024/1640) o vnitrostátním dohledu a mechanismech; a AMLA, nový Evropský úřad pro boj proti praní špinavých peněz se sídlem ve Frankfurtu. Dokud se AMLR nezačne uplatňovat, nadále se uplatňují vnitrostátní zákony implementující AMLD4/5.

Přepracované nařízení o převodu finančních prostředků (nařízení (EU) 2023/1113) se uplatňuje od prosince 2024 vedle MiCA. Rozšiřuje „travel rule“ na kryptoaktiva: informace o příkazci a příjemci musí doprovázet převody kryptoaktiv zpracovávané poskytovateli CASP. Proto se licencované platformy ptají na cíl výběrů do peněženek ve vlastní úschově.

Každou regulovanou službu dostupnou přes toto centrum (nákup a prodej Bitcoinu, úschovu u institucí, půjčky) poskytují partneři, kteří mají vlastní licence a nesou odpovídající povinnosti AML jako povinné osoby: například Kraken (MiCA CASP prostřednictvím Centrální banky Irska), ByBit EU a 21bitcoin (licencovaní podle MiCAR rakouským FMA) a institucionální uschovatelé jako Sygnum (švýcarská bankovní licence) a BitGo. Provádějí prověrku zákazníků (KYC), monitorování transakcí, kontrolu sankčních seznamů, soulad s travel rule a hlášení podezřelých aktivit na vlastních platformách, pod dohledem svých domovských regulátorů.

Produkty, které se nikdy nedotknou vašich peněz, se nacházejí úplně mimo povinnosti AML: hardwarové peněženky (Trezor, Ledger), software na zdaňování a naše bezplatné nástroje Bitcoin data. Vlastní úschova vašeho Bitcoinu není v EU regulovanou činností.

Jako nekustodiální doporučovací centrum Virtuse nevyměňuje kryptoaktiva, nedrží prostředky ani klíče klientů a nepřevádí peníze. Webová stránka, na které se nacházíte, sama o sobě neprovádí regulované činnosti, které zakládají povinnosti povinné osoby podle rámce AML v EU. Naše úloha je kurátorská: partnery uvádíme jen tehdy, pokud mají příslušné licence v EU a provozují robustní programy AML, a partnery, kteří nesplňují laťku, odstraňujeme.

Compliance je součástí identity Virtuse od dob naší burzy: v roce 2020 jsme byli mezi prvními, kdo zavedli ověřování podle AMLD5, a stejný přístup uplatňujeme i v modelu centra: spolupracujeme jen s regulovanými protistranami, spolupracujeme s orgány tam, kde to zákon vyžaduje, a nepomáháme žádné činnosti určené k obcházení kontrol AML. Tato stránka má informační charakter a není právním poradenstvím; rámec se vyvíjí a konkrétní povinnosti závisí na službě a jurisdikci.

Před obchodováním nebo výběrem absolvujete ověření identity jednou na každé partnerské platformě, typicky doklad totožnosti a kontrolu selfie, což trvá pár minut. Větší transakce mohou vyvolat otázky o původu prostředků a převody mezi platformami nesou informace podle travel rule. Žádné z těchto údajů neprocházejí přes Virtuse; podívejte se na naše Zásady ochrany osobních údajů.

Podívejte se na FAQ ohledně fungování centra, vlastní stránky compliance jednotlivých partnerů ohledně podrobností o jejich licencích a texty na EUR-Lex pro MiCA (2023/1114), AMLR (2024/1624), AMLD6 (2024/1640) a nařízení o převodu finančních prostředků (2023/1113) ohledně samotné legislativy.