1. Megfelelési történetünk
A Virtuse és az AMLD5
Az ötödik pénzmosás elleni irányelv (AMLD5, (EU) 2018/843 irányelv) volt az első uniós jogszabály, amely a kriptoplatformokat a pénzmosás elleni szabályok hatálya alá vonta. Közép-Európa akkori egyik vezető digitáliseszköz-platformjaként a Virtuse 2020-ban teljes körűen megfelelt az AMLD5-nek: minden felhasználó számára kötelező ügyfélazonosítást vezetett be, az ügyfélátvilágítást (KYC) a több mint 220 országot lefedő Sumsub azonosítási rendszer végezte, dokumentumellenőrzéssel, biometrikus szelfi-összevetéssel, okmányérvényesítéssel és háttérellenőrzéssel, jellemzően néhány perc alatt.
Tőzsdéből hub
2022-ben a Virtuse saját tőzsde üzemeltetéséről kizárólag Bitcoin-szolgáltatásokat kínáló hubra állt át. Ma már nem őrzünk pénzeszközöket, nem hajtunk végre tranzakciókat, és nem veszünk fel magunk kereskedési ügyfeleket; olyan engedélyes partnerekkel kötjük össze a felhasználókat, akik ezt teszik. Ez a változás azt is átrendezte, kit terhelnek az AML-kötelezettségek, ahogy alább kifejtjük.
2. Az uniós keretrendszer ma
A MiCA felváltotta az AMLD5-öt?
Nem, a kettő párhuzamosan működik. A MiCA ((EU) 2023/1114 rendelet) a piacra lépést és a magatartást szabályozza: a kriptoeszköz-szolgáltatók (CASP) engedélyezését, a tájékoztatási kötelezettségeket és a fogyasztóvédelmet. A pénzmosás elleni szabályozás külön rendszer marad, és minden MiCA-engedélyes CASP e rendszer szerint „kötelezett szolgáltató”. A MiCA-engedély AML-kötelezettségeket ad hozzá, soha nem vesz el belőlük.
Mi váltotta fel az AMLD5-öt?
Az EU 2024-es AML-csomagja váltja fel a korábbi irányelvek sorát: az AMLR ((EU) 2024/1624 rendelet), közvetlenül alkalmazandó egységes szabálykönyv 2027 júliusától; az AMLD6 ((EU) 2024/1640 irányelv) a nemzeti felügyeletről és mechanizmusokról; valamint az AMLA, az új uniós Pénzmosás Elleni Hatóság Frankfurtban. Az AMLR alkalmazásáig az AMLD4/5-öt átültető nemzeti jogszabályok maradnak irányadók.
Az utazási szabály (travel rule)
Az átdolgozott pénzátutalási rendelet ((EU) 2023/1113 rendelet) 2024 decembere óta a MiCA-val párhuzamosan alkalmazandó. Az „utazási szabályt” (travel rule) a kriptoeszközökre is kiterjeszti: a CASP-szolgáltatók által kezelt kriptoeszköz-átutalásokat a megbízóra és a kedvezményezettre vonatkozó adatoknak kell kísérniük. Ezért kérdeznek rá az engedélyes platformok a saját őrzésű tárcákba történő kivételek céljára.
3. Kit terhelnek az AML-kötelezettségek
A szabályozott szolgáltatásokat MiCA-engedélyes partnerek nyújtják
A hubon keresztül elérhető minden szabályozott szolgáltatást (Bitcoin vétele és eladása, intézményi letétkezelés, hitelezés) olyan partnerek nyújtanak, amelyek saját engedéllyel rendelkeznek, és kötelezett szolgáltatóként viselik a megfelelő AML-kötelezettségeket, például a Kraken (MiCA CASP a Central Bank of Irelandtől), a ByBit EU és a 21bitcoin (az osztrák FMA MiCAR-engedélyével), valamint olyan intézményi letétkezelők, mint a Sygnum (svájci banki engedély) és a BitGo. Saját platformjukon, a székhelyük szerinti felügyeleti hatóság ellenőrzése alatt végzik az ügyfél-átvilágítást (KYC), a tranzakciók monitorozását, a szankciós szűrést, az utazási szabály betartását és a gyanús tevékenységek bejelentését.
Nem szabályozott eszközök
Azok a termékek, amelyek soha nem férnek hozzá a pénzhez, teljesen kívül esnek az AML-kötelezettségeken: hardvertárcák (Trezor, Ledger), adóbevallási szoftverek és ingyenes
Bitcoin-adatok eszközeink. A saját Bitcoin saját őrzése az EU-ban nem szabályozott tevékenység.
4. A Virtuse szerepe
Korlátozott szerepünk az AML-keretrendszerben
Nem letétkezelő ajánlói hubként a Virtuse nem vált kriptoeszközöket, nem őriz ügyfélpénzt vagy kulcsokat, és nem továbbít pénzt, így ez a weboldal maga nem végez olyan szabályozott tevékenységet, amely az uniós AML-keretrendszer szerint kötelezett szolgáltatói kötelezettségeket vonna maga után. Szerepünk a válogatás: csak azokat a partnereket listázzuk, amelyek megfelelő uniós engedéllyel és szilárd AML-programmal rendelkeznek, és eltávolítjuk azokat, amelyek ennek nem felelnek meg.
Elkötelezettségünk
A megfelelés tőzsdés éveink óta a Virtuse identitásának része: 2020-ban az elsők között vezettük be az AMLD5 szerinti azonosítást, és ugyanezt a hozzáállást visszük tovább a hubmodellben: kizárólag szabályozott partnerekkel dolgozunk, ahol a jog előírja, együttműködünk a hatóságokkal, és semmilyen, az AML-ellenőrzések kijátszására irányuló tevékenységet nem segítünk. Ez az oldal tájékoztató jellegű, nem jogi tanács; a keretrendszer folyamatosan változik, a konkrét kötelezettségek a szolgáltatástól és a joghatóságtól függenek.