AML і комплаєнс

П'ята Директива про протидію відмиванню коштів (AMLD5, Директива (ЄС) 2018/843) стала першим законом ЄС, що поширив дію правил протидії відмиванню коштів на криптовалютні платформи. Як одна з провідних платформ цифрових активів Центральної Європи на той час, Virtuse впровадила повну відповідність AMLD5 у 2020 році: обов'язкову верифікацію клієнтів для всіх користувачів, з перевірками know-your-client (KYC), що виконувалися на верифікаційному рушії Sumsub, який охоплює понад 220 країн: перевірку документів, біометричне порівняння селфі, валідацію документа, що посвідчує особу, та перевірку репутації, що зазвичай завершувалася за кілька хвилин.

У 2022 році Virtuse перейшла від управління власною біржею до хабу сервісів, орієнтованих виключно на Біткоїн. Сьогодні ми більше не приймаємо кошти на зберігання, не виконуємо транзакції і самі не реєструємо клієнтів для торгівлі: ми зв'язуємо вас із ліцензованими партнерами, які це роблять. Ця зміна також перебудувала розподіл зобов'язань AML, як пояснено нижче.

Ні: це паралельні напрями регулювання. MiCA (Регламент (ЄС) 2023/1114) регулює доступ до ринку та поведінку учасників: ліцензування постачальників послуг криптоактивів (CASP), розкриття інформації та захист прав споживачів. Протидія відмиванню коштів залишається окремим режимом регулювання, і кожен CASP з ліцензією MiCA є «зобов'язаною особою» відповідно до нього. Ліцензія MiCA додає обов'язки AML, але жодним чином їх не скасовує.

Пакет AML ЄС 2024 року замінює собою старий ланцюг директив: AMLR (Регламент (ЄС) 2024/1624), безпосередньо застосовний єдиний звід правил, що набуде чинності з липня 2027 року; AMLD6 (Директива (ЄС) 2024/1640) про національний нагляд і механізми; та AMLA, новий Орган ЄС з протидії відмиванню коштів у Франкфурті. Доки AMLR не набуде чинності, продовжують діяти національні закони, що імплементують AMLD4/5.

Оновлений Регламент про перекази коштів (Регламент (ЄС) 2023/1113) застосовується з грудня 2024 року поряд з MiCA. Він поширює дію «travel rule» на криптоактиви: інформація про ініціатора та отримувача має супроводжувати перекази криптоактивів, що обробляються CASP-постачальниками. Саме тому ліцензовані платформи запитують про призначення виведення коштів на гаманці самостійного зберігання.

Кожну регульовану послугу, доступну через цей хаб (купівля та продаж Біткоїна, кастоді в установах, кредитування), надають партнери, які мають власні ліцензії та несуть відповідні зобов'язання AML як зобов'язані особи: наприклад, Kraken (MiCA CASP через Центральний банк Ірландії), ByBit EU та 21bitcoin (ліцензовані за MiCAR австрійським регулятором FMA), а також інституційні кастодіани, такі як Sygnum (швейцарська банківська ліцензія) та BitGo. Вони проводять перевірку клієнтів (KYC), моніторинг транзакцій, перевірку за санкційними списками, забезпечують дотримання travel rule та звітують про підозрілу активність на власних платформах, під наглядом своїх національних регуляторів.

Продукти, що ніколи не торкаються ваших коштів, повністю виходять за межі зобов'язань AML: апаратні гаманці (Trezor, Ledger), програмне забезпечення для податкової звітності та наші безкоштовні інструменти Біткоїн-дані. Самостійне зберігання власного Біткоїна не є регульованою діяльністю в ЄС.

Як некастодіальний реферальний хаб, Virtuse не обмінює криптоактиви, не зберігає кошти чи ключі клієнтів і не переказує гроші, тому вебсайт, на якому ви перебуваєте, сам по собі не виконує регульовану діяльність, яка породжує обов'язки зобов'язаної особи відповідно до нормативної бази AML ЄС. Наша роль полягає в курації: ми розміщуємо партнерів лише за умови, що вони мають відповідні ліцензії ЄС і застосовують надійні програми AML, а партнерів, які не відповідають цій планці, ми видаляємо.

Комплаєнс є частиною ідентичності Virtuse ще з часів нашої біржі: ми одними з перших впровадили верифікацію за AMLD5 у 2020 році, і ми зберігаємо ту саму позицію в моделі хабу: ми співпрацюємо лише з регульованими контрагентами, ми взаємодіємо з органами влади там, де це передбачено законом, і ми не сприяємо жодній діяльності, спрямованій на обхід засобів контролю AML. Ця сторінка має інформаційний характер і не є юридичною консультацією; нормативна база продовжує розвиватися, а конкретні зобов'язання залежать від послуги та юрисдикції.

Перед торгівлею чи виведенням коштів ви пройдете верифікацію особи один раз на кожній партнерській платформі: зазвичай це перевірка державного документа, що посвідчує особу, та селфі, що займає кілька хвилин. Більші транзакції можуть спричинити запитання про походження коштів, а перекази між платформами супроводжуються інформацією відповідно до travel rule. Жодні з цих даних не проходять через Virtuse; див. нашу Політику конфіденційності.

Перегляньте FAQ щодо принципів роботи хабу, власні сторінки комплаєнсу кожного партнера щодо деталей їхніх ліцензій, а також тексти на EUR-Lex для MiCA (2023/1114), AMLR (2024/1624), AMLD6 (2024/1640) та Регламенту про перекази коштів (2023/1113) щодо самого законодавства.