AML a Compliance

Piata smernica proti praniu špinavých peňazí (AMLD5, smernica (EÚ) 2018/843) bola prvým zákonom EÚ, ktorý zaradil kryptomenové platformy do rozsahu pravidiel proti praniu špinavých peňazí. Ako jedna z popredných platforiem pre digitálne aktíva v strednej Európe v tom čase Virtuse implementovalo plný súlad s AMLD5 v roku 2020: povinné overenie zákazníkov pre všetkých používateľov, s kontrolami know-your-client (KYC) bežiacimi na overovacom systéme Sumsub pokrývajúcom viac ako 220 krajín: kontrola dokladov, biometrické porovnanie selfie, validácia dokladu totožnosti a previerky, typicky dokončené za pár minút.

V roku 2022 Virtuse prešlo od prevádzkovania vlastnej burzy k centru služieb zameraných výhradne na Bitcoin. Dnes už sami neprijímame prostriedky do úschovy, nevykonávame transakcie ani neprijímame obchodujúcich zákazníkov. Spájame vás s licencovanými partnermi, ktorí to robia. Táto zmena zároveň zmenila, kto nesie povinnosti AML, ako je vysvetlené nižšie.

Nie, ide o paralelné trate. MiCA (nariadenie (EÚ) 2023/1114) upravuje prístup na trh a správanie: licencovanie poskytovateľov kryptoslužieb (CASP), zverejňovanie informácií a ochranu spotrebiteľa. Boj proti praniu špinavých peňazí zostáva samostatným režimom a každý CASP s licenciou MiCA je podľa neho „povinnou osobou“. Licencia MiCA pridáva povinnosti AML; nikdy ich neodstraňuje.

AML balík EÚ z roku 2024 nahrádza starý reťazec smerníc: AMLR (nariadenie (EÚ) 2024/1624), priamo uplatniteľný jednotný súbor pravidiel platný od júla 2027; AMLD6 (smernica (EÚ) 2024/1640) o vnútroštátnom dohľade a mechanizmoch; a AMLA, nový Európsky úrad pre boj proti praniu špinavých peňazí so sídlom vo Frankfurte. Kým sa AMLR nezačne uplatňovať, naďalej sa uplatňujú vnútroštátne zákony implementujúce AMLD4/5.

Prepracované nariadenie o prevode finančných prostriedkov (nariadenie (EÚ) 2023/1113) sa uplatňuje od decembra 2024 popri MiCA. Rozširuje „travel rule“ na kryptoaktíva: informácie o príkazcovi a príjemcovi musia sprevádzať prevody kryptoaktív spracúvané CASP poskytovateľmi. Preto sa licencované platformy pýtajú na cieľ výberov do peňaženiek vo vlastnej úschove.

Každú regulovanú službu dostupnú cez toto centrum (nákup a predaj Bitcoinu, úschovu u inštitúcií, pôžičky) poskytujú partneri, ktorí majú vlastné licencie a nesú zodpovedajúce povinnosti AML ako povinné osoby: napríklad Kraken (MiCA CASP prostredníctvom Centrálnej banky Írska), ByBit EU a 21bitcoin (licencovaní podľa MiCAR rakúskym FMA) a inštitucionálni uschovávatelia ako Sygnum (švajčiarska banková licencia) a BitGo. Vykonávajú previerku zákazníkov (KYC), monitorovanie transakcií, kontrolu sankčných zoznamov, súlad s travel rule a hlásenie podozrivých aktivít na vlastných platformách, pod dohľadom svojich domovských regulátorov.

Produkty, ktoré sa nikdy nedotknú vašich peňazí, sa nachádzajú úplne mimo povinností AML: hardvérové peňaženky (Trezor, Ledger), softvér na zdaňovanie a naše bezplatné nástroje Bitcoin dáta. Vlastná úschova vášho Bitcoinu nie je v EÚ regulovanou činnosťou.

Ako nekustodiálne odporúčacie centrum Virtuse nevymieňa kryptoaktíva, nedrží prostriedky ani kľúče klientov a neprevádza peniaze. Webová stránka, na ktorej sa nachádzate, sama osebe nevykonáva regulované činnosti, ktoré zakladajú povinnosti povinnej osoby podľa rámca AML v EÚ. Naša úloha je kurátorská: partnerov uvádzame len vtedy, ak majú príslušné licencie v EÚ a prevádzkujú robustné programy AML, a partnerov, ktorí nespĺňajú latku, odstraňujeme.

Compliance je súčasťou identity Virtuse od čias našej burzy: v roku 2020 sme boli medzi prvými, ktorí zaviedli overovanie podľa AMLD5, a rovnaký prístup uplatňujeme aj v modeli centra: spolupracujeme len s regulovanými protistranami, spolupracujeme s orgánmi tam, kde to zákon vyžaduje, a nepomáhame žiadnej činnosti určenej na obchádzanie kontrol AML. Táto stránka má informačný charakter a nie je právnym poradenstvom; rámec sa vyvíja a konkrétne povinnosti závisia od služby a jurisdikcie.

Pred obchodovaním alebo výberom absolvujete overenie identity raz na každej partnerskej platforme, typicky doklad totožnosti a kontrolu selfie, čo trvá pár minút. Väčšie transakcie môžu vyvolať otázky o pôvode prostriedkov a prevody medzi platformami nesú informácie podľa travel rule. Žiadne z týchto údajov neprechádzajú cez Virtuse; pozrite si naše Zásady ochrany osobných údajov.

Pozrite si FAQ ohľadom fungovania centra, vlastné stránky compliance jednotlivých partnerov ohľadom podrobností o ich licenciách a texty na EUR-Lex pre MiCA (2023/1114), AMLR (2024/1624), AMLD6 (2024/1640) a nariadenie o prevode finančných prostriedkov (2023/1113) ohľadom samotnej legislatívy.