1. Наша история соблюдения требований
Virtuse и AMLD5
Пятая директива по противодействию отмыванию денег (AMLD5, Директива (ЕС) 2018/843) стала первым законом ЕС, распространившим правила противодействия отмыванию денег на криптовалютные платформы. Будучи на тот момент одной из ведущих платформ цифровых активов в Центральной Европе, Virtuse полностью внедрила соблюдение AMLD5 в 2020 году: обязательную верификацию для всех пользователей, с проверками «знай своего клиента» (KYC), выполняемыми на движке верификации Sumsub, охватывающем более 220 стран: проверку документов, сопоставление биометрического селфи, валидацию удостоверения личности и проверку по базам данных, обычно занимающие несколько минут.
От биржи к хабу
В 2022 году Virtuse перешла от управления собственной биржей к модели хаба услуг, связанных исключительно с Биткоином. Сегодня мы больше не храним средства на кастоди, не исполняем транзакции и не проводим онбординг торговых клиентов самостоятельно: мы направляем вас к лицензированным партнёрам, которые это делают. Это изменение также перераспределило зону ответственности по обязательствам AML, как объяснено ниже.
2. Система ЕС сегодня
Заменила ли MiCA директиву AMLD5?
Нет, это параллельные направления регулирования. MiCA (Регламент (ЕС) 2023/1114) регулирует доступ к рынку и поведение на нём: лицензирование поставщиков криптоуслуг (CASP), раскрытие информации и защиту прав потребителей. Противодействие отмыванию денег остаётся отдельным режимом регулирования, и каждый CASP с лицензией MiCA является «обязанным субъектом» в его рамках. Лицензия MiCA добавляет обязанности по AML, но никогда не отменяет их.
Что пришло на смену AMLD5?
Пакет AML ЕС 2024 года заменяет собой прежнюю цепочку директив: AMLR (Регламент (ЕС) 2024/1624), единый свод правил прямого действия, применяемый с июля 2027 года; AMLD6 (Директива (ЕС) 2024/1640) о национальном надзоре и механизмах его осуществления; и AMLA, новое Управление ЕС по противодействию отмыванию денег во Франкфурте. До вступления в силу AMLR продолжают действовать национальные законы, имплементирующие AMLD4/5.
Правило «travel rule»
Обновлённый Регламент о переводе денежных средств (Регламент (ЕС) 2023/1113) применяется с декабря 2024 года наряду с MiCA. Он распространяет действие «travel rule» на криптоактивы: информация об отправителе и получателе должна сопровождать переводы криптоактивов, обрабатываемые CASP. Именно поэтому лицензированные платформы запрашивают сведения о назначении выводов средств на кошельки самостоятельного хранения.
3. Кто несёт обязательства по AML
Регулируемые услуги предоставляются партнёрами с лицензией MiCA
Каждая регулируемая услуга, доступная через этот хаб (покупка и продажа Биткоина, кастоди в институциональных организациях, займы), предоставляется партнёрами, которые обладают собственными лицензиями и несут соответствующие обязательства по AML в качестве обязанных субъектов: например, Kraken (CASP с лицензией MiCA через Центральный банк Ирландии), ByBit EU и 21bitcoin (лицензированы по MiCA австрийским регулятором FMA), а также институциональные кастодианы, такие как Sygnum (швейцарская банковская лицензия) и BitGo. Они проводят проверку клиентов (KYC), мониторинг транзакций, проверку по санкционным спискам, соблюдение «travel rule» и отчётность о подозрительной активности на собственных платформах под надзором своих национальных регуляторов.
Нерегулируемые инструменты
Продукты, которые никогда не соприкасаются с вашими деньгами, полностью выходят за рамки обязательств по AML: аппаратные кошельки (Trezor, Ledger), программное обеспечение для налоговой отчётности и наши бесплатные инструменты
Данные о Биткоине. Самостоятельное хранение собственного Биткоина не является регулируемой деятельностью в ЕС.
4. Роль Virtuse
Наша ограниченная роль в рамках системы AML
Как некастодиальный реферальный хаб, Virtuse не обменивает криптоактивы, не хранит средства или ключи клиентов и не переводит деньги, поэтому сайт, на котором вы находитесь, сам по себе не осуществляет регулируемую деятельность, которая порождает обязанности обязанного субъекта в рамках системы AML ЕС. Наша роль заключается в отборе: мы размещаем партнёров только при условии, что они обладают соответствующими лицензиями ЕС и реализуют надёжные программы AML, и удаляем партнёров, которые этому не соответствуют.
Наши обязательства
Соблюдение требований было частью идентичности Virtuse ещё со времён работы биржи: мы одними из первых внедрили верификацию по AMLD5 в 2020 году и сохраняем ту же позицию в модели хаба: мы работаем только с регулируемыми контрагентами, сотрудничаем с органами власти там, где это требуется по закону, и не содействуем какой-либо деятельности, направленной на обход контроля AML. Эта страница носит информационный характер и не является юридической консультацией; система регулирования развивается, а конкретные обязательства зависят от услуги и юрисдикции.